Четверг, 8 Июль 2010
Пенсионные реформы
ГАРАНТИИ ОБЕСПЕЧЕННОЙ СТАРОСТИ СОЗДАЮТСЯ СЕГОДНЯ
Армения объявляет о старте пенсионных реформ: с начала следующего года гражданин, обратившись в имеющую патент какую-либо финансовую структуру, пока на добровольной основе может сделать первый взнос для своей будущей пенсии.
По словам ответственных за программу реформ, новая многоступенчатая система охватит все слои общества, она справедлива, финансово устойчива, транспарентна.
Что будет, если не задействовать новую систему? Нынешняя пенсионная система, действующая по так называемому принципу «согласия поколений», отныне нежизнеспособна. Правительство идет на коренные реформы, чтобы не иметь бедных пенсионеров, в то время как государство и сейчас не экономит на пенсионерах. Примерно четверть государственных расходов, или 4,2% ВВП идет на выплату пенсий и другие социальные расходы. И несмотря на это, около 500 тысяч пенсионеров с получаемыми ими суммами сегодня продолжают оставаться социально необеспеченным слоем. Средняя пенсия в настоящее время составляет около 26 тысяч драмов, и пенсионер продолжает проявлять недовольство своей бедной старостью, в какой-то мере справедливо жалуясь на то, что в лучшем случае может получать 25 процентов своей прежней зарплаты. Дело в том, что действующая пенсионная система уравнивает всех, и пенсия рассчитывается не по размеру зарплаты, а только по годам трудового стажа.
Перспектива того, что мы будем иметь социально необеспеченных пенсионеров, вызывает большую озабоченность, особенно если обратиться к демографической статистике. Число пенсионеров постоянно растет, а количество «кормящих» их работающих людей невелико и не может обеспечить соответствующих платежей.
Авторы программы реформ отмечают, что если в настоящее время ничего не изменить, то в течение всего предсказуемого периода будет низкий уровень пенсий, или же придется непрерывно повышать налоги, ставя в трудное положение как хозяйствующие субъекты, так и работников.
Что предлагается? Пенсионный возраст не изменится: все граждане, достигшие 63-летнего возраста, продолжат получать основную базовую пенсию, которая со временем сравняется с 100, а затем 150 процентами минимальной потребительской корзины. Это очень важно, потому что у нас достаточно много людей, которые не смогли накопить достаточного стажа хотя бы для того, чтобы получать минимальную пенсию, кроме того, государство продолжит выплачивать предусмотренные для различных групп социальные пенсии.
Все трудоспособные граждане сами будут копить свои пенсионные суммы, причем двумя вариантами: добровольно и в обязательном порядке.
Обязательная накопительная система будет внедрена с 2014 года и коснется тех, кто родился после 1974 года. Сейчас акцентируется добровольная накопительная система, которая будет действовать с января 2011 года. В группе тех, кто будет делать накопления добровольно, лица старше 40 лет, и часть распределительного компонента предусмотрена для их основной пенсии.
В Национальном Собрании «Пенсионный» пакет на днях прошел первое чтение. После его принятия предполагается, что с начала следующего года каждый работник по своему желанию добровольно сможет перейти от действующей «распределительной» системы к «накопительной».
По словам заместителя Министра финансов РА Вардана Арамяна, в ходе этого должны быть сформированы и протестированы все необходимые законодательные основы и инфраструктуры. С другой стороны, финансовые структуры Армении должны приспособиться к новым рыночным инструментам для создания в дальнейшем специализированных пенсионных фондов.
С внедрением накопительной системы размер пенсии уже будет рассчитываться максимально справедливо, в зависимости от заработной платы гражданина и размера перечисленной им в годы работы в пенсионный фонд суммы.
Механизм функционирования обязательной накопительной системы. Получающие зарплату до 500 тысяч драмов будут делать взносы в размере 5% заработной платы, еще 5% на персональный счет этих работников перечислит государство. В персональный фонд получающих зарплату больше 500 тысяч драмов государство не будет платить больше 25 тысяч драмов. Одновременно вместо нескольких прежних налогов будет действовать единый, более простой налог в размере 26 процентов, то есть столько, сколько в действующей системе. По утверждению ответственных за финансовую часть программы, эта сумма не создаст дополнительной нагрузки ни для работодателя, ни для работника. По словам В.Арамяна, упрощена часть, касающаяся обязательств работодателей, они будут представлять меньше отчетов. Будут также созданы стимулы, чтобы работодатель не перекладывал налоговое бремя на работников, и если работник получал, скажем, 100 тысяч драмов, то чтобы после перехода к системе снова получал столько же.
Если сегодня пенсии выплачиваются из госбюджета, то в новой системе ее будут выплачивать частные пенсионные фонды, и именно здесь будут накапливаться удерживаемые из зарплаты, а потом выплачиваемые в виде пенсий суммы. Эти новые финансовые институты, однако, не будут просто копить средства, и управляющие фондами будут заниматься их вложением на рынках ценных бумаг. Таким образом, будущий пенсионер будет также участвовать в развитии экономики, с одной стороны, давая ей возможность иметь «длинные деньги», с другой стороны, он получит процентный доход от тех акций или облигаций, в которых имеет долю. Иначе говоря, когда он перейдет на пенсию, получит несравнимо большую сумму, чем накопил за годы работы. О справедливости новой системы говорит и то, что будет признаваться право наследования этих сумм.
Работник может постоянно контролировать, как управляющий использует его деньги, какая сумма накоплена на его счете по состоянию на данный день. Если в работе управляющего активами будут недостатки, то гражданин сможет бесплатно сменить его один раз в течение года. Работник может также выбрать по степени рисковости и доходности виды акций и облигаций, которые управляющий их активами имеет право покупать. Системой предусмотрено, что если человек не сможет или не будет иметь желания выбрать управляющего активами, то компьютерная программа сама распределит этих лиц между управляющими.
Кстати, управляющие предложат минимум три вида портфелей, от стабильного консервативного до рискового. Это означает, что гражданин сам выберет, какую прибыль сможет обеспечить его сумма: стабильные 4-5 процентов, или более рисковые 15 процентов.
У нас сегодня уже действуют инвестиционные фонды, некоторые из которых выразили желание вести и деятельность пенсионного фонда, которая отличается от инвестиционной тем, что государство осуществляет здесь более строгий контроль.
Накопленные в обязательном порядке суммы в качестве пенсии будут распределяться 3-мя вариантами: если вся собранная сумма, разделенная на среднюю продолжительность жизни по месяцам, будет меньше, чем 25% выдаваемой государством пенсии, то деньги можно будет получить единовременно, в пределах от 25% до пятикратного размера пенсии – в виде аннуитета, и третий вариант (выше пятикратного размера) – это вариант программных выплат. Экономисты рассчитали, что наиболее часто применяемым вариантом получения пенсии будет именно аннуитет, когда пенсионные суммы лицо перечисляет в выбранную им страховую компанию, которая до конца жизни данного лица обязуется выплачивать каждый месяц пенсию в условленном размере. Есть и интересное исключение: пенсионер сможет единовременно получить накопленную им сумму за год-два до достижения пенсионного возраста, если у него обнаружена какая-либо болезнь.
Государство будет гарантировать, что при переходе на пенсию покупательная способность накопленных сумм будет не ниже того уровня, который имели бы эти деньги, если в свое время не были удержаны из зарплаты и использовались для осуществления покупок. Специалисты Центрального банка заверяют, что государство предусматривает схемы гарантирования. Фонд обеспечит возврат 20% накопительных сумм, а остальных 80% – государство, с учетом роста цен.
Накапливаемые в фондах суммы могут ощутимо снизить процентные ставки по вкладам и кредитам. А бизнесмены посредством выпуска акций и облигаций смогут привлечь накапливаемые для пенсий денежные средства. Государство будет следить за тем, чтобы управляющие не злоупотребляли своим положением и фонды не лопались, оставляя людей с пустыми карманами. Член Совета ЦБ Агарон Чилингарян отмечает, что кроме гарантийного фонда, в арсенале ЦБ будут контроль и обеспечивающие регулирование многочисленные инструменты. Несмотря на то, что пенсионные фонды будут частными, их деятельность будет жестко регламентироваться, для них будут действовать количественные и финансовые ограничения, касающиеся направлений инвестирования управляющими поступающих активов.
Новая система имеет еще одно положительное свойство. Она будет способствовать сокращению «тени». Как уже отмечалось, пенсионные средства будут размещаться в ценных бумагах, и в этом случае будет выгодно приобретать и выпускаемые предприятиями акции и облигации. Хозяйствующие субъекты, увидев, что можно привлечь недорогие средства у управляющих активами, начнут выпускать все больше и больше ценных бумаг. А это вынудит их выйти из тени, поскольку ценные бумаги невозможно выпускать за счет скрытых доходов и, само собой, продавать, и управляющие активами не смогут их приобретать.
Асмик Аракелян
Более подробно
Государство будет гарантировать накопительные суммы
будущих пенсионеров Армении
